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房贷策略【二】如何以200%的速度供完你的贷款?



上一篇文章,我介绍了一种比较简单常见的房贷策略,关于如何利用refinance实现“免费”供房的笔记。那么这一篇我会介绍一种加强版的房贷策略,如果运用恰当,甚至可以做到仅用一半的时间就把房子供完,并且节省不少供款费用。下面我会以作为个人投资者的角度尽量简化用词,如果有错误描述,请相关专业人士指正。


使用这个策略有两个大前提:

第一, 在银行低利率的时候,以20%作为首付进行贷款或refinance,并且申请一个Home Equity Line Of Credit(HELOC);

第二, 找到中低风险的固定收益类,年收益率达7 – 8%的理财产品;


接下来我会跟大家举一个例子,假如你在多伦多以100万加币的价格购入一间房子,在申请贷款的时候,你可以同时申请一个Home Equity Line Of Credit。如果你的首付是20%,银行贷款即为80万。那么比例可以是供房贷款为50万,Line of Credit为30万。


HELOC最大的好处是可以随时增加还款,以及取出已供的本金出来作其他用途使用。这时候我们可以参考房贷策略【一】的基本套路,也就是利用两边的利息差,进行来回投资与还款。


比如Line of Credit已有5万可提取,那我们可以取出来投资8%的固定收益类的理财产品,年收益就相等于$4,000,而通常5万的Line of Credit拿出来的利息应该是4%以下,年利息应少于$2,000。因此,在这样的操作下除了还了利息,还多增加了$2,000以上的本金。


剩下的就是不断重复这个动作,每当Line of Credit的可提取的金额到达投资金额的基本要求,就取出进行再度投资,而且这里所产生的贷款利息是可以用于抵税的。


这两个房贷策略最大的争议就是前面所提到的理财产品是否稳健靠谱,所以建议最好选择中低风险的固定收益类的产品作为工具。有人认为8%风险很高,相比下更倾向于6%,也有人喜欢10%以上的。每个人的接受能力不同,只能说收益与风险并存,中间的利弊大家要自己权衡好。以上这个策略是建立在加拿大境内使用的,如果你在其他国家或地区,请根据该地区实际情况评估风险。


免责声明:此篇文章仅为个人经验之谈,谨供学习与参考,所有与之相关的损失与本人无关。

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